消費者金融の審査では年収と融資はどれほど比例するのか?

消費者金融の審査では年収が高いほど審査には有利だと思っている人が多いと思います。ですがそれほど年収が高い人というのは逆に消費者金融を利用しないのではと主思っていませんか?では消費者金融と年収の関係というのはどれほどの関係なのでしょうか。


通常の年収を確認する条件は?

通常の年収を確認する条件は?
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源泉徴収票や所得証明書・確定申告書の写しなどは、まとめて収入証明書と呼ばれますが、提出が義務付けられているのは下記のケースです。
①1社の消費者金融の利用が、50万円を超える契約になる場合
②他社分を含めた借り入れ額が、100万円を超える場合
このケースに当てはまる場合は、消費者金融業者は収入証明書を確認することが法律で決められていますので、必ず提出しなければいけません。
法律上は上記のようなケースに限り、収入証明書の提出を求められますが、会社によっては融資の希望額に関わらず、契約時に年収を証明できる書類を出してください、と言われる事があります。

via 消費者金融の申込みに源泉徴収票(年収証明)は必要? | 消費者金融まるわかり

年収を確認
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消費者金融が申込者に年収を確認するときにはこのような形で法律で決められています。これは総量規制という決まりにおいて年収を確認しなければいけないと決められているからです。消費者金融からこのような要請があった場合には直ちに対応できるようにしましょう。

意識調査では?

意識調査では?
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消費者ローン利用者、経験者の意識調査によれば、借入れ総額が年収の3分の1におさまっている割合は、たったの31%!年収の3分の1を超えているのは41%、超えている可能性があるのが24%だとか。現在借入れをしている中で4割以上の人は確実に「総量規制」がかかることになります。
でも、考えてみれば年収の3分の1の借入れがあるというのは大変なこと。100万円を金利20%、返済期間2年で借りていたとすると、毎月の返済額は50,895円。1年間の返済額は61万円にもなります。年収が300万円だすると、収入の20%を借金の返済にまわしているということ。これでは、生活が苦しくなるどころか返済が難しい状況ですね。

via 年収で借入れ可能額が変化 – お金を借りる前に見る!消費者金融豆知識

収入証明
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複数の消費者金融から融資を受ける際には総額が100万円までは収入証明を要らない場合が多くあります。なので年収が300万円以下でも複数の消費者金融をまたいでいる場合には1/3を超える借り入れになる場合が考えられます。こういったことを考えると総量規制以上に借りている人の割合はかなり多いようです。

実は年収高い人も

実は年収高い人も
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このあたりからは少し不思議なのですが、「年収700万円以上1000万円未満」の利用者も14.7%いることです。これは年収別利用者の第3位です。
「年収が700万円以上もあれば、カードローンを利用する必要なんてないだろう」と思う人は多いでしょう。年収200万円台の人から見れば「それだけ年収が高ければ借金なんかしなくていいだろ」という声も聞こえてきそうです。
最後に「年収1,000万円以上」の利用者についてです。さすがにこれだけの高年収であれば、消費者金融を利用する人はほとんどいないはず・・・。それが意外なことに8.1%もいました。

via 消費者金融を利用する人の年収はどれくらいなのか? | カードローン審査の謎

お金
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稼いでいる人は消費者金融なんて借りないのではと考える人もいたかもしれません。ですが実際には年収の高い人であっても消費者金融を利用している人も多いようです。消費者金融のキャッシングは用途が原則自由となっています。なので高収入の人も自由にできるお金が欲しくて借り入れをするということなのでしょうか。

実際には

実際には
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キャッシングの審査では、申込者が総合的に審査されますので、年収や勤続年数に問題がなくても、雇用形態や居住年数、信用情報などが原因で審査に落ちる可能性もあります。
年収は400万円あれば確実で、200万円以上あると大丈夫、勤続年数は長ければ長いほど良いとされていますが、実際には、年収200万円以下、勤続年数半年以下でも審査に通ることはあります。
過去にクレジットやローン、キャッシングで、長期延滞や債務整理(自己破産・個人再生など)があると、年収や勤続年数でクリアしても、審査に受かるのは難しいです。

via キャッシング申込時の収入や勤続年数で嘘を付くとどうなる? | はじめてキャッシング

キャッシング
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年収の高い人も低い人もお金の入用というのはそれぞれです。なので総量規制の範囲でキャッシングをする上では、必ずしも関係があるとは言い切れません。なので収入を少しでも多く見せようとして虚偽の申告をするのではなく正直に申告するようにしましょう。