【書類大切】日本政策金融公庫で早く融資を受けるコツ

起業して間もないとき、少しでも早く資金調達したいですよね!でも、要領が分かっていなかったら時間がかかってしまったり審査に落ちてしまったりします。今回は日本政策金融公庫で個人事業主がスムーズに融資を受けるためのコツについて具体的にまとめます。


よいスタートをきろう

今回は個人事業主の方が融資を受ける場合に絞ってまとめます。

よいスタートをきろう
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事業を軌道に乗せるためには少しでも多くお金が必要です。
そんなとき個人事業主の強い味方になってくれるのが日本政策金融公庫です。
日本政策金融公庫の融資制度のメリットについて少し触れます。

融資を受けるメリット

融資を受けるメリット
via cashing119.net
低金利でしかも固定、無担保・無保証、そのうえ事業実績のない若い世代やこれから第二の人生を歩もうとするシルバー世代に寛大です。
多くの個人事業主の方が融資を希望される理由がわかります。

すべての人が審査に通るわけではない

日本政策金融公庫は国が100%出資する金融機関です。
つまり、国民の税金で運営されているので生半可な考えの事業主に融資をするわけにはいきません。

審査に通らない人

審査に通らない人
via goodluckjapan.com

融資を受けられる方とそうでない方がおられます。
いったいどこが違うのでしょうか?
違いは、創業計画書の作成方法を含めた融資申請のやり方にあります。
何も準備せずに融資申請すると、面接で審査担当者の質問に対して、パニックになってしまい、本来なら融資を受けられるはずのかたでも、融資を受けられなくなることがあります。
人によって違いますが、面接は1時間半から2時間に及ぶこともあります。
あなたは、何の準備もなくて、それに耐えられますか?

via http://www.iwajimu.jp/article/13991068.html

●なにも準備せずに挑めば確実に審査に落ちるということですね。

融資を受けるために大切なものは「書類」を揃えること

融資を受けるために大切なものは「書類」を揃えること
via www.kingjim.co.jp
実績がない個人事業主に融資をする際の判断基準の大半は「書類」です。

1.揃える書類

■借入申込書
■最近2年分の確定申告書、決算書
■設備資金の場合→見積書・カタログまたは図面
■日本政策金融公庫と初めての取引の場合→企業概要書
■その他確認資料

via 事前準備と必要書類

●その他確認資料とは、納税証明書や営業許可証などです。必要な書類はアナウンスしてくれます。
また、創業計画書の提出も求められます。下記で説明します。

■創業計画書

創業計画書
via improve-tax.com

創業計画書とは、一言で表すなら「お金を返せる根拠を相手に伝える書類」です。創業したての方には過去の実績がないため、その事業で利益を出してお金を返せるかが分かりません。そこで、この創業計画書にあなたの業種経験の豊富さや熱意・やる気を記載することで、「自分は借りたお金を、利息とともにしっかり払えますよ」ということを伝えるのです。創業計画書は、あなたがお金を貸すに値する相手かを判断するための重要な書類です。

via 創業計画書の書き方日本政策金融公庫の融資審査を高確率で通す方法 | 店舗経営レシピブック

創業計画書で重視すべきポイント

誤字脱字がないのは当たり前ですが、創業計画書の内容を重視されます。
あなたの事業のポイントを押さえ具体的に書きましょう。

【創業動機は明確ですか】
どういう目的で、何をやりたいかをはっきりさせる必要があります。
また、創業しようとする事業内容が顧客のニーズや時代の流れに合って
いるかどうかも重要なポイントです。
【創業する事業について経験や知識はありますか】
技術・技能・ノウハウなどの修得には経験が何よりも重要です。
また、受注先を確保できるかどうかは、勤務時代につちかった人脈、信用が
大きく左右します。未経験の分野での成功はなかなか難しいので、FC加盟
など経験不足を補う方策が必要です。
【事業を継続していく自信はありますか】
経営者は法律、経理、税務、労務など幅広い知識のほか、強い意志、努力、
体力が不可欠です。
【自己資金は準備していますか】
事業を早めに軌道に乗せるためには、借入金は少ないに越したことはありません。
借入金の返済負担は、事業の採算性や健全性をそこねることがあります。
創業を思いたったら、まず着実に自己資金を蓄えることから始める、という堅実な姿勢が大切です。

via 日本政策金融公庫の審査ポイント – Yahoo!知恵袋

●上記の他に重視されるポイントは返済計画です。
返済能力があることをアピールしましょう。

返済計画
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資金の調達方法を明確に!

資金の調達方法を明確に!
via mbp-tokushima.com

新たに事業を開始するには、「これから始める事業は、どれくらい利益が出るのか」という点が一番気にかかるところです。
創業後の収支の見込を収支計画といいます。
創業当初の収支予測と軌道に乗った後の収支予測をたてます。 予測にあたっては、経営環境、業界事情、設備能力、競合状況、価格の推移などについて総合的に検討します。

via http://www.matsutax.com/article/14028572.html

依頼するのも1つの手段

依頼するのも1つの手段
via www.umeda-foodtax.jp
営業はバッチリだけれど数字はいまいちわからないし苦手という方は、司法書士等のプロにお任せするという手段もあります。費用はかかりますが、あなたの会社のいいところを具体的かつ的確に伝えてくれます。
ただし、任せきりにするのではなく面接に備え創業計画書の内容を頭にしっかりと入れておくことを忘れないようにしましょう。

②面接に備えシミュレーションを行う

創業計画書を漏れなく書いても内容が頭に入っていないと面接時にあたふたし、自分の思いを伝えることができません。創業計画書を何度も読み、聞かれるであろう内容について予想し答えられるようにしておくことが大切です。
また、箇条書きではなくストーリー仕立てで覚えるとよいです。

人は、理詰めの話よりもストーリーに惹かれます。あなたのやる気や熱意を1つのストーリーに仕立てて話すことで、型通りの返答よりも耳を傾けてくれやすくなるでしょう。面談では、あなたの熱意ややる気、事業への真摯さ、そしてあなたの人柄を面談担当者に伝えてきてください。

via 創業計画書の書き方日本政策金融公庫の融資審査を高確率で通す方法 | 店舗経営レシピブック

まとめ

日本政策金融公庫で融資を受けるには書類を漏れなく具体的に書く、そして何より事業が成功する、返済能力があるということをアピールするのが大切です。
書いた内容をしっかりと頭に入れ、面接に挑みましょう!