なぜ?どうして?保証協会の審査に落ちた原因は何?

保証協会の利用というのは申請をすれば必ず通るというものではなく、所定の形式に沿って審査が行われることになります。結果次第では「審査に落ちた」ということも考えられてくるので、そうならないために原因はどんなことなのかを事前に知っておきましょう。


相談相手は専門家ですか?

相談相手は専門家ですか?
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懇意にしている経営者に相談するというのはよくあるパターンです。基本的に世の中の経営者は「これから開業するんです」なんていう人に出会うと、その人に自分の苦労話を一生懸命伝えよう、とする人が多いです。
特に創業融資に失敗した経験のある社長の話は要注意です。なぜ失敗したかの分析ができてないまま「保証協会なんて行っても無駄だ。国金だけにしなさい。」とか「担保がなかったら絶対相手にされない」なんて話を平気でやってしまう人が非常に多いのです。
経営者に相談するなら、自分の経験をきっちり分析できて「あくまで自分の狭い範囲での体験談」であることがキチンと認識できている人の話でないとダメです。

via 融資の審査に落ちた!理由は?原因は?なぜダメ(失敗)だった?

ブラックリストじゃないのにキャッシング審査に落ちた「スーパーホワイトって何?」
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どうすれば融資に通るのかという相談は、やはり専門家に相談するのが良いです。
また体験談では、こういった形でやったら成功したという方と自分を照らし合わせてみることができますね。
なので、もし自分一人では不安で心配だという方は、必ず相手は慎重に選びましょう。

片方だけで安心ではありません

片方だけで安心ではありません
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信用保証協会からのお墨付きもいただきたいので、あなたは信用保証協会にも出向きました。銀行側もこれがあるとないとでは矢張り全く違いますので。信用保証協会の審査も受けてこちらの承認も受けてきてねと送りだされたわけです。
通常銀行側で審査の承認が降りたとすると、信用保証協会側でも審査は普通通るものです。ですが必ずしも審査の承認基準は同じではありませんから、銀行で審査承認がおりていたとしても、100%そちらでも承認が降りると決まったわけではありません。ですから信用保証協会にも、銀行にしたように熱烈アピールをしましょう。こちらの承認も誠意を見せて承認を勝ち取るのです。

via 銀行からは融資の承認、でも保証協会では承認がおりないことがある? | 低金利で融資可能!銀行系キャッシング会社をご紹介!【融資者】

銀行からの審査
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銀行からの審査に重点を置くのではなく、保証協会での審査も同じくらいに重要です。
信用保証協会というのは、仮に自分が返済できなかった場合は銀行に支払いを行うことになるので、
もしかすると信用保証協会の審査内容の方が内容的には厳しいことがあるかもしれません。
融資が欲しいのであれば、どちらも重要視しましょう。

見落としがちな個人状況

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先週、信用金庫さんに相談に行きました。
「会社=個人」との考え方、その通り担当の方に教えていただきました。
やはり信用金庫さんからは「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を勧めていただき、個人の借金が理由で信用保証協会さんから断られている件をお話しました。
信用金庫さんからは「他に融資が出来る可能性が無いかを検討してみます」とのお話を頂いて、現在はまだ回答を頂いていない状態です。
期待しすぎないように待っていようと思います。

via 信用保証協会に断られたら – 融資 解決済 | 教えて!goo

個人の状況
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個人の状況がいくら明るくても、個人の借り入れが多い時信用保証協会の審査に落ちてしまうことがあります。
個人の状況は気にしなくてもいいやということではなく、出来れば個人の借り入れ状況の方にも目を向けて
借金をできるだけ減らしてから申し込みましょう。

事前に確認しておくこと

事前に確認しておくこと
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事前審査として申込人の協会利用残高・既保証返済状況を確認します。仮に、今回の申込金額+既保証残高の合計が保証限度額超過の場合や直近1年間において月超え延滞が定期的に発生したり、保証申し込み時点で延滞がある場合は保証限度額内での再申込みや延滞解消をしない限り審査はしてくれません。次は申込み案件の本審査に入りますが、申込金額が企業規模に合っているのか、お金の使い道の妥当性があるのか、直近の決算状況・決算から3ヶ月を超えている場合は試算表を精査して申込人の返済可能性を判断します。また、許認可対象業種の場合は許認可取得の有無や有効期限を必ず確認します。

via 信用保証協会の攻略法1 | 中小企業特化の経営改善・事業承継コンサルティング会社エクステンド

一度事前審査でも落ちた銀行は一生通らないのでしょうか?
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これらのことは外的要因として自分で確認できることばかりです。
これらのどれかに引っ掛かりが出てしまうと、その時点で審査は落ちてしまうので、
そういった点はないように最低限確認しておきましょう。