資金繰りの強い味方!ファクタリングを有効利用していこう!

個人事業主として日々営業しているうえで、仕入れ先や売掛金の管理や予定によっては資金が一時的に困ってしまうことがあるかもしれません。そんな時にはファクタリングという方法があるのをご存知ですか?まだご存知ではないという人はしっかりと理解しておきましょう。


売掛金の現金化

売掛金の現金化
via factoring-shikintyoutatsu.info

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社が買い取ることで、まだ入金されていない売上を先に資金化できるという資金繰り手法です。
ファクタリングとはもっとわかりやすく解説すると、売掛金を取引先からの入金日を待たずして先にファクタリング会社に買い取ってもらう。
それにより、早期に現金化でき、キャッシュフローを改善できるという資金調達方法です。
お取引企業に対する請求金額をファクタリング会社が先払いで現金化・運転資金化してくれるのがファクタリングということですね。

via ファクタリングを簡単にわかりやすく!法人や個人事業主の資金繰りに!

ファクタリングを簡単にわかりやすく!法人や個人事業主の資金繰りに!
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これから売り上げが100万円になる取引のために資金が50万円必要だった場合、現段階で50万円が手元にないからと言って手放すのではなく今ある売掛金で補てんすることにより100万円の売り上げを逃さないで営業することができるのがファクタリングということです。そして最近では、こういったことを専門的に行っている会社が存在しています。

主なメリットは??

主なメリットは??
via yokoyama.sky-law.com

ファクタリングなら売掛債権を買い取ってもらうことができるため、資金調達の方法としても注目されています。企業によっては売掛債権の支払が2ヶ月先という場合もあります。そういった取引先企業がある場合にはファクタリングを利用することで、2ヶ月早く現金を手に入れることができるというわけです。そうすれば、資金繰りが良くなりビジネスローンの審査にも通りやすくなります。また、ファクタリングだけで十分な資金調達の方法として機能することも多いです。そのような状況になった場合には、お金を借りなくても済むようになるため、利息の支払もなくなります。そして、経費が全体的に少なくなることを意味するため純利益の数字も良くなるでしょう。

via 【資金調達術 売掛ファクタリング】ビジネスローンにも影響!

SKY総合法律事務所
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買い取ってもらうというのは非常に魅力的だと思います。後々の支払いがあるわけではないので、経営に専念できるのではないでしょうか。また純益の数字などが良くなるという人は、現状で利用しているローンの増額なども検討している場合も有効だと思います。

注意点は?

注意点は?
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結論としては、取引先にバレずに売掛金を売却して現金化する方法もある、です。
3社間ファクタリングと呼ばれる手法では、取引先にも同意を取ってから売掛金をファクタリング企業へ売掛金を売却します。そして、取引先は支払日にファクタリング企業に直接支払うことになります。
一方、2社間ファクタリングと呼ばれる手法では、取引先には何も伝えず、売掛金回収は企業が通常通りに行い、入金されたらファクタリング企業に振り込む、という流れです。(売掛金という債権を担保に借り入れを行っているイメージですね)

via 売掛金の支払サイクルで資金繰りが悪化した場合 – ファクタリング

資金繰りがショートしそうな人必見!ファクタリングとは?
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売掛金を先払いで貰うことになるので、人によっては取引先にばれてしまうのではと心配してしまう人もいるかもしれません。なので自分が利用しようとしているファクタリングのシステムがどちらに該当していくのかを前もって確認しておきましょう。

ポイントは?

ポイントは?
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こうした理由を総括すると、個人事業主に信用・信頼がないためにファクタリングが出来ていない場合が多くあります。もちろん、こうした理由が当てはまる状況でもファクタリングを利用できることもあります。
ただし、より確実にファクタリングを利用するために「信頼性を高める手段」と「信頼性が低くても出来る手段」を利用してみるといいでしょう。そのため、ご自身に当てはまるチェックポイントを確認し、それを克服できるような対策を取るとファクタリングを受けやすくなるでしょう。

via 個人事業主がファクタリングを利用出来ない理由と対策| 資金調達プロ

銀行融資の必要書類について 法人・個人事業主の場合
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ファクタリングを利用する際には、単に売掛があるというだけではなく毎月安定しているのかなども重要な要素となってくるようです。なので毎月の入金がどうなっているのかや証明できる書類などもできるだけ用意していきましょう。こういった点も考えながらファクタリングを利用していくようにしましょう。