【ビジネスローン】個人事業主の経営を安定させるパートナー

個人事業主や中小企業のオーナーにとって、事業が順調な時ほど資金繰りに注意しなければなりません。会社の経営を安定させる運転資金の借入先におすすめなのがビジネスローン♪ ビジネスローンを最大限に活用するために、メリットとデメリットを正しく理解できるまとめです。


個人事業主が資金繰りに利用できるのがビジネスローン

個人事業主が資金繰りに利用できるのがビジネスローン
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不景気の影響で自営業や個人事業主の方にとって、経営状態は必ずしも良好とは言いがたいようです。経営がうまくいかず資金繰りが苦しいという人も少なくないでしょう。そんなときに頼りになるのが事業資金を融資してくれるビジネスローンです。

via カードローンとビジネスローンの違いとは?個人事業主の借入検証 | レイリカゾット

年配の方は、ビジネスローンよりも事業者ローンの方が、聞き覚えがあるでしょう。
どちらも同じもので、個人事業主や中小企業のオーナーが運転資金の資金繰りに使える借入先です。

資金繰りが厳しくなるのはなぜ?

資金繰りが厳しくなるのはなぜ?
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売上が増加すれば資金繰りが楽になると思いがちですが、実は反対で売上が増加しているときは資金繰りはきつくなります。

現金商売をしている会社は売上が増加すれば入ってくる資金が多くなりますから、資金繰りは楽になります。しかし多くの会社は売上を掛売りで行っています。
掛売りの場合は売上が増加すると資金繰りがきつくなるのです。

via 売上はどこに消えたのか 黒字倒産

事業が順調に拡大し、売り上げがアップしている時こそ、資金繰りを真剣に考える必要があります。
売り上げがアップするのに伴い、必要経費が現金で出ていきます。
売れた商品の入金は数か月後。
数か月後の入金までの資金繰りに便利なのが、ビジネスローンです。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンのメリット
via www.tiamogainesville.com

保証人不要、担保不要

保証人や担保が必要ない点です。公的機関や銀行から融資を受ける際には、担保や保証人が必要なケースがほとんどです。製造業や運送業であれば、工場の機械や運送用の車を担保にしてお金を借りることも出来ます。しかし、サービス業で特に担保にすべきものもない場合には、非常に苦しくなります。

景気の良かった時代ならまだしも、このご時勢では進んで保証人になろうと言ってくれる人もなかなかいません。

via http://xn--vdtu4z0ne6mwptijyhprj.jp/item/acom_businessloan.html

融資限度額の設定が高い

融資限度額の設定が高い
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限度額が高いことです。会社の規模や従業員数にもよりますが、多額の借入を必要とするケースもありますので、一般的な個人向けカードローンの最大限度額が500万円というのに対し、ビジネスローンの場合は1000万円という場合もあります。

高額な事業資金の借入ならやはりビジネスローンがおすすめです。

via カードローンとビジネスローンの違いとは?個人事業主の借入検証 | レイリカゾット

保証人不要、担保不要で融資の限度額が高いので、事業資金用途としてとても使い勝手が高い点が、ビジネスローンのメリットです。

ビジネスローンのデメリット

金利は高め

つなぎ資金などが必要になった際に短期的にビジネスローンを利用することで、事業の運転資金を用意しやすいのはメリットです。
一方で金利だけを見るとビジネスローンは消費者金融並みの利息を払うことになりますので、長期的な借り入れに適しているとはいえません。

via 個人事業主でも借りられるビジネスローン。銀行の融資との違いとは?【キャッシング・カードローン大全】

金利が高いのは、ビジネスローンのデメリットです。
設備投資の費用など、長期間で返済する事業資金の借り入れには、ビジネスローンは向いていませんね。
運転資金の資金繰りのような、短期間の借り入れにはベストチョイスですよ♪

ビジネスローンは大きく分けると2種類

ビジネスローンは大きく分けて2つに分類することができます。
・銀行系
・ノンバンク(消費者金融)系
と分類することができます。

via ビジネスローン ナビ

銀行系ビジネスローン

【ノンバンク系よりも金利が低い】 【審査はノンバンクより厳しい】 【提出書類はノンバンクより多め】

via ビジネスローン ナビ

ビジネスローンの中では金利が低い銀行系ビジネスローン。
融資審査は若干厳しめですが、個人事業主や中小企業向けのローンですから、返済の見込みがきちんと立っていると融資OKが出ますよ♪

ノンバンク(消費者金融)系ビジネスローン

【銀行よりも金利が高め】 【審査スピードが速い】 【提出書類は簡易】

ビジネスローン ナビ

消費者金融系ビジネスローンは、金利は銀行系よりも高いですが、融資審査が緩く、融資申し込みから実行までの時間が短いのが特徴です。
申し込み当日に融資実行というビジネスローンも増えています。

まとめ

個人事業主や中小企業のオーナーにとって、ビジネスローンは上手に借り入れすると経営が安定する、良きビジネスパートナーです。
メリットを生かした借り入れで売り上げの拡大を目指しましょう。