【個人事業主もOK】当座貸越は短期資金繰りの味方♪♪

個人事業主や中小企業のオーナーさんにとって、支払日が重なって銀行口座の残高が足りなくなりそう!!という経験は大抵ありますよね。そういう時の短期資金繰りに使えるのが当座貸越です。当座預金口座がなくても使える当座貸越について説明しますね♪


当座貸越とは?

当座貸越とは?
via sc-llc.jp

当座貸越契約(当貸・トウガシ)とは、借入可能な「借入限度額(極度額)」を設定し、その範囲内で借入と返済を繰り返していく融資方式です。
つまり借入の都度、金融機関に対して新規の申込などの手続を行う必要はありません。
個人ローンでよく登場する「カードローン」も当座貸越の一種です。

via 当座貸越とは?一般当座貸越と専用当座貸越の2種類ある

預金残高を超えて、限度額の範囲内で手形などを支払ってもらえる制度のことを当座貸越としています。

一般的に銀行の預金通帳は「マイナス(-)」表記をされることはありませんよね。当座貸越を利用した場合には、マイナス表記がされることになるのです。

via あまり知られていない!当座貸越の融資を徹底調査

支払いが重なったり、口座からの自動引き落としが重なって、支払金額が口座の残高を上回った時に、金融機関が自動的に融資してくれて口座の残高をマイナスにし、各種支払いを行ってくれるのが当座貸越ですね。

ですから、設備投資資金の借り入れなど、長期の返済を前提とした借り入れではありません。

一時的に手持ちの現金が足りなくなってしまった時など、資金繰りがショートしたような時にとても有効な借入方法ですから、個人事業主や中小企業のオーナーにとっては、知っておくべき情報ですね♪

当座貸越は担保が必要

当座貸越は担保が必要

定期預金や貯蓄預金、そして公共債などが担保となります。総合口座にすでに預け入れされているものが対象になる、といった特徴を持っています。

via あまり知られていない!当座貸越の融資を徹底調査

定期預金や貯蓄預金が担保となるので、普通預金の口座がマイナスになっても金融機関は支払いを行ってくれるのですね。

貸出金利がとても低い

貸出金利がとても低い
via www.juken-net.com

定期預金の金利が基準となっているケースが多いのですが、その金利に0.5パーセント上乗せされる、といった感じになっていることが多いのです。

via あまり知られていない!当座貸越の融資を徹底調査

定期預金の金利が0.1%だったら、当座貸越を利用すると0.6%の貸出金利となります。
日本政策金融公庫からの借り入れと比較しても、圧倒的に低金利ですね♪
一時的な資金繰りとして使うにはかなりの好条件です。

事業性の当座貸越は「一般当座貸越」と「専用当座貸越」の2種類があります。

via 当座貸越とは?一般当座貸越と専用当座貸越の2種類ある

一般当座貸越

当座預金と連動しています。当座預金の残高が不足した場合に、自動的に貸越となります。
例えば、一般当座貸越の極度を2,000万円設定したとします。支払手形等の決済があって資金が足りなくなった場合、例えば残高が300万円あって1,000万円の支払手形決済があった場合、△700万円となります。極度の2,000万円までは自動的に貸越となります。

via 当座貸越とは?│銀行とのつきあい方 銀行融資で資金調達・資金繰り改善!

一般当座貸越は、当座預金口座を持っていることが条件となります。

個人事業主は当座預金口座を開設できますか?

個人事業主は当座預金口座を開設できますか?
via yukiokun.com

私の知人で、個人名義で当座預金を持っている人が数名いますが、どの人も昭和の時代に作った人ばかりです。私も作ろうと思って、各銀行に問い合わせしましたところ、現在では余程のことがない限り個人に対しては作らないとのこと。

via 個人事業ですが、当座預金の開設ムリですよね?今月ネットショップを立ち上げま… – Yahoo!知恵袋

現在はほとんどの金融機関が個人事業主には当座預金口座の開設を認めていません。
当座預金は預金金利がゼロですし、現金引き出しができないので、わざわざ開設するメリットもありません。
よって、一般当座貸越は個人事業主は使うことがないと言えるでしょう。

専用当座貸越

専用(特別)当座貸越は当座預金口座がなくても使えます。
同じように極度額を設定しますが、お金を借りたいと思ったら、そのつど専用の伝票を銀行に渡さなければなりません。

ただし、決まった極度額までは特段の審査なく使えるので、かりるまでに時間がかかることはほとんどありません。

専用キャッシュカードで利用できる場合もあります。

via 法人融資の種類

当座預金口座が不要の専用当座貸越は、総合口座を持っていると使うことができるので、個人事業主でも使える当座貸越です。

返済方法は?

返済方法は?
via kushitsu-navi.net

原則として、毎月いくらずつとかの決まった定額の返済は、ありません。年2回の銀行決算時に、半年分の利息が口座から引かれます。

ただ、専用当座貸越の中には、毎月定額で返済という商品もあります。
個人のカードローンを思い浮かべればいいと思います。

via 借りる前に知っておきたい、銀行融資5科目 当座貸越

個人事業主にとってとても使い勝手の良い「専用当座貸越」、資金繰りに有効に使いましょう♪