日本政策金融公庫の根抵当権設定を【やさしく解説】します!

日本政策金融公庫の根抵当権設定という、内容を理解したいと願う人は少ない筈です。 出来れば分りやすい解説を望むのが、人情というものです。 ここでは、抵当権・根抵当権等の違いや、根抵当権設定時の税金を非課税にする方法等を、個人事業主の目線で記しました。


難しそう。根抵当権って何?

根抵当権とは何かと尋ねられて即答出来る人というのは、弁護士や司法書士等の識者以外は、存在しないと言っても過言では無いでしょう。
何故なら、法律に関わる用語であり、日常生活では使用される事は無い用語であるからに他なりません。
ましてや、根抵当権は何かと調べていると、抵当権とは異なる様だけれども、難解な用語の応酬に辟易してしまっている等という人がいても、無理の無い事です。
ここでは、まず住宅ローンに関係する用語である、とだけ認識しておけば良いでしょう。詳しくは、順を追って解説して行きます。

まずは、抵当権を理解しましょう!

抵当権とは・・・
たとえば、あなたが家を購入しようとしましょう。
キャッシュで買えてしまうのならば問題はないわけですが、
大抵の方は住宅ローンを組みますよね。
ここで、
家を購入する『あなた』
お金を貸す『銀行(おもに)』
との間で設定されるのが『抵当権』というものです。
では、くわしく見ていきましょう

via 抵当権とは【1】:根抵当権@サルでもわかった!根抵当権

●住宅ローンを組む場合において、お金を貸してもらう銀行等の金融機関と、借り手である利用者の間で取り交わされる際に、必要な物であるという事は、大体分かったのではないでしょうか。

抵当権が設定される理由

あなたは、これから何年、何十年もの間、住宅ローンを払っていかなければなりません。その間には、どんな不幸が起こるか分かりません。
病気、ケガまたはリストラなどで働けなくなったりして、ローンが払えなくなってしまうことだって考えられます。
銀行(お金を貸す側)としたら、『もし、お金を返してもらえなくなったら・・・』
と考えるのは当然のこと。というものです
そこで、銀行は、
『もしあなたがローンを払えなくなった時には、家(土地)を競買にかけて、
貸したお金を返してもらいますよ!』
この、もしものために備えて家や土地を担保に設定することを
『抵当権を設定する』といいます。

via 抵当権【2】:根抵当権@サルでもわかった!根抵当権

●万が一の事が起きて返済する筈のお金を返済出来なくなるというのは、論理的には十分ありえる事だと銀行側は懸念しています。
しかし、銀行側は家や土地等の固定資産を代わりに、担保してリスクを抑えるという方法を採るので、安心して融資をして貰える訳です。
実に、合理的な考え方と言えるでしょう。

それじゃ、根抵当権とは何でしょうか?

普通は、銀行からお金を借りたら抵当権を設定し、銀行にお金を返したら抵当権を抹消します。
しかしお金を何度も借りては返すたびに、抵当権を設定したり抹消したりするのは面倒。この方法は、効率が悪いのではと考えられるようになりました。
そこで銀行がまず、お金を貸す上限の金額を決めます。
この上限の金額を「極度額」といいます。
そして、その金額の範囲内なら、何度借りたり返したりしても、抵当権は何も変更しない。
最初に設定したままにする。ということが考え出されました。
このお金を何度借りても返しても、そのつど抵当権を設定したり抹消したりしない。
ずっとそのままにしている抵当権のことを「根抵当権」といいます。

via 根抵当権とは | 抵当権と住宅ローン完全ガイド

●根抵当権は抵当権という制度を、貸し手側と借り手側の双方で、より利便性を追求した、抵当権のバージョンアップ版と言えるかも知れません。

個人事業主にとって、お金は大切
via pixabay.com

個人事業主にとって、お金は大切

●使えるサービスは使い倒そう!

 

 

 

この説明も参考になります

根抵当って なんですか??
できればわかりやすく簡単に教えてください
ベストアンサーに選ばれた回答
簡単にですね
抵当とはお金を借りるときに担保にしてもそれをそのまま使えます
根抵当とは極度額(例えば1000万)までの保障にして
今回は100万、次にもう100万とか極度額の範囲内で追加でお金が借りれます
そのまま担保にしたものを使えるところは一緒です

via 根抵当って なんですか??できればわかりやすく簡単に教えて… – Yahoo!知恵袋

●これで根抵当権という、何やら難しげな用語も理解出来たでしょう。

では、根抵当権設定とは?

根抵当設定者と根抵権者は立場がどう違うの?
どっちが債務者でどっちが債権者?
根抵当権設定者=不動産の所有者で、不動産を担保に差し出した人。債務者or保証人。
根抵当権者=債権者

via 根抵当設定者と根抵権者は立場がどう違うの? – どっちが債務者でどっちが… – Yahoo!知恵袋

●つまりは、根抵当権設定を行う者、つまり根抵当権設定者は、金融機関から融資をして貰った側という事です。

個人事業主にとっての、抵当権と根抵当権を考える

前述では、根抵当権は住宅ローンとの関係があるという旨を記しましたが、これが個人事業主が事業の為に融資をして貰うという事になると、少々話しが違ってきます。
何故なら本来、住宅ローンは根抵当権者に当てはまるものであり、個人事業主の場合は、根抵当権設定者に切り替わるという考えるからです。
また個人事業主は財務省管轄の特殊会社である、日本政策金融公庫を利用する事が多い傾向にある模様です。
それは、融資が組みやすいという理由もあるかも知れませんが、抵当権設定の登記において登録免許税が非課税になるから、という理由も大きいと言えるでしょう。
勿論例外もありますが、それは一般的な個人事業主にとっては、正に「坂の上の雲」なので特別に気に掛ける事はありません。、
個人事業主は幾らかでも、節約したいという思いが強いでしょうから、この様な制度は積極的に利用して行くべきです。

ターゲットが住宅ローンから、個人事業主の事業ローン用途へ

事業の資金繰りなどで継続的に発生する債務を一定額まで担保するために利用される抵当権が根抵当権です。抵当権の場合は、被担保債権は特定の債権となり、新しく追加融資をする場合には別の抵当権を設定しなければなりません。継続的に発生する債務の担保の為に抵当権の枠をとっておくことにより、資金の確保が可能になります。この場合には、根抵当権の範囲内で融資額が変動するため、融資額の確定が必要となります。

via 【アットホーム】抵当権が設定された物件を購入する場合の注意点を教えてください。|購入編|不動産投資Q&A|投資コラム|アットホーム投資|不動産投資・収益物件・投資用不動産はアットホーム投資へ

●ここでいう追加融資というのは、事業用途向けの融資の事です。

個人事業主へ抵当権設定者への追加融資
via toushi-athome.jp

個人事業主へ抵当権設定者への追加融資

●柔軟性を持って工夫されている事が、良く判ります。

 

 

 

共同担保という方法もある様です
via toushi-athome.jp

共同担保という方法もある様です

●実にうまく考えられているシステムであると、関心します。

 

 

日本政策金融公庫の根抵当権設定の申請手続きで、非課税にする要件

①債務者が個人の場合
発行日から6ヶ月以内の債務者の住民票・印鑑証明書があれば非課税となります
②債務者が会社などの法人の場合
発行日から1ヶ月以内の(資本金が5億円未満の記載のある)登記簿謄本があれば非課税となります

via 日本政策金融公庫の(根)抵当権設定登記の非課税はお得 – 日本政策金融公庫融資の強い味方!抵当権登記申請センター

●個人事業主なら、必ずチェックです!!