保証協会の申込をしたのですが、審査に落ちてしまう理由は?

融資を受けるために必ず通る信用保証協会の審査。前向きに事業計画を考えていても、審査に通らなければ起業する方法も変わってきてしまいます。今回は、信用保証協会の審査に通るために必要な情報をまとめてみようと思います。


信用保証協会を調べてみました。

信用保証協会を調べてみました。
via www.zenshinhoren.or.jp

信用保証協会

信用保証協会は、信用保証協会法(昭和28年8月10日法律第196号)に基づき、中小企業・小規模事業者の金融円滑化のために設立された公的機関です。
事業を営んでいる方が金融機関から事業資金を調達される際、信用保証協会は「信用保証」を通じて、資金調達をサポートします。
47都道府県と4市(横浜市、川崎市、名古屋市、岐阜市)にあり、各地域に密着した業務を行っています。

via 信用保証協会と信用保証制度|もっと知りたい信用保証|一般社団法人 全国信用保証協会連合会

上記から、融資枠の拡大や長期の借入れができたり、連帯保証人や担保がいらないということでとてもプラスの部分がわかりやすいですよね。ですが利用しやすそうに感じはしますが、利用しやすい反面、審査も厳しいのではないかと考えてしまいますよね。

保証制度とは?

保証制度とは?
via www.zenshinhoren.or.jp

Q1:信用保証協会の保証とは何ですか。
中小企業が金融機関から融資を受ける際、信用保証協会が債務保証をする制度です。金融機関あるいは、各都道府県等の信用保証協会が窓口となります。

Q2:特別保証制度はいつまで受け付けられるのですか。
平成13年3月受付分をもって終了させていただきました。

Q3:特別保証に代わる制度はないのですか。
大型倒産や金融機関の破綻により影響を受ける関連中小企業を支援する「セーフティーネット保証」をご利用いただくことが考えられます。現在、特別保証のようにネガティブリスト方式で審査を行う保証制度はありません。

Q4:既往債務の条件変更を行った場合も、新たな保証は受けられるのでしょうか?
条件変更を行ったことのみをもって直ちに、保証対象外とはなるわけではありません。保証協会において、個々の実情に応じた判断をさせていただくことになりますので、保証協会の最寄りの窓口において、ご相談ください。

via 中小企業庁:FAQ「信用保証協会について」

保証協会の保証制度により、融資されるときの保証という信用を得られたら審査も通りやすくなるということが分かりましたね。では、具体的にどんなものを準備して、どのように行動をしたらよいのでしょうか?

審査を通すには大事なポイントがあるらしい?

審査を通すには大事なポイントがあるらしい?
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「信用保証協会で審査を100%通す3つのコツ」を紹介しましょう。信用保証協会で「審査を100%成功させる」には次の項目をチェックし、実践してみてください。
信用保証協会で審査を100%通す3つのコツ
① 既に取引のある銀行から、信用保証を申し込む
② 銀行の担当者と連携して「保証が受けられやすい」よう動いてもらう
③ 信用保証協会に直接申し込む場合は「企業概要欄」を埋め、事業計画書を添付する

via 【保存版】信用保証協会から借入できる!あなたも融資審査を100%通す3つのコツ|資金調達プロ

ポイントなどもわかりましたが、それさえも難しいときはどうしたらいいのだろうと悩まれることも多いようです。企業概要欄、事業計画書を作成するときには注意しなくてはいけないポイントを理解して進めていくのも大事です。下記にまとめました。

希望をもって前向きに取り組まないと見抜かれてしまいますよ。

希望をもって前向きに取り組まないと見抜かれてしまいますよ。
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信用保証協会保証付融資の審査
ホーム>信用保証協会保証付融資の審査

信用保証協会保証付融資の審査に関する記事一覧です。

信用保証協会保証付融資の審査全般
・責任共有制度で信用保証協会保証付融資の審査が厳しくなっています
・信用保証協会の審査のポイント
・信用保証協会の審査期間
・制度融資の審査期間について
・融資の審査待ちですが信用保証協会とはどんな事を審査するのでしょうか?
・信用保証協会との面接後2週間が経過しましたが、まだ審査結果の連絡が来ません
・信用保証協会の来訪があるのですが
・銀行の担当者によって保証協会の審査に違いはありますか?

via 信用保証協会保証付融資の審査 | 銀行員の融資総合ガイド

貸す側の方の言葉を参考にすると、人から保証される人はやはりその分保証されるように動いてる人が多いようです。丸投げで、とりあえずの資金繰りのためでは、保証も融資もしてもらえないのが実際です。

審査が通るための解決法を審査に落ちる理由から考えてみる。

審査が通るための解決法を審査に落ちる理由から考えてみる。
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審査に落とされる理由は

申し込みをしたことを前提として、銀行などの金融機関による書類チェックは通過したものの、信用保証協会の審査で落とされる場合があります。その理由が気になる事業者様も多くいらっしゃるでしょう。その最大の理由は信用情報に傷がついている場合や補償金額の上限を超えている場合です。

via 信用保証協会付融資の審査の基準は?落とされる理由を解説します | ファクタリングを始めとした事業資金調達を元銀行員が解説するサイト

相談から始まって、書類づくりをして保証協会の審査が下りるまで1か月弱かかることが多いようなので、時間的の余裕に心もついていけるようにしておかないといけないですね。一回落ちたからと言って、諦めず何が足りなかったのかを考えることが大事ですね。