【キャッシング】個人事業主でも借りられる!その方法とは?

会社員に比べ、キャッシングをするのが難しいと言われている個人事業主。しかし、事業資金が足りずどうしてもキャッシングが必要な時もあると思います。そんな方のために、個人事業主でもキャッシングを受ける方法をご紹介いたします。


なぜ個人事業主は借りにくいの?

なぜ個人事業主は借りにくいの?
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一般的な個人向けカードローン等の場合、資金使途として「事業性資金を除く」という但し書きのついているケースが多く、これは個人事業主の方にとっては難しい問題です。

via 個人事業主の事業資金借り入れについて | 銀行カードローンキャッシング比較ナビ

一般的な会社員に比べ、経済的に不安定というイメージを持たれてしまう個人事業主。
そのため、少額の借入でも審査が厳しく、多くの金融機関に借入を躊躇されてしまうことが多いようです。

個人事業主でもキャッシングする方法

個人事業主はキャッシングするのが難しいとはいえ、どうしても借りなければならない時もあると思います。
そんな時は、一体どうしたらキャッシングできるのでしょうか?

ビジネスローンを利用する

ビジネスローンを利用する
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個人事業主が事業資金に困った場合には個人向け融資ではなくビジネスローンを利用した方がまとまったお金を低金利で借入することができます。

via 難易度高め!?個人事業主向けのキャッシング情報! | お金の学校

個人向けの融資では、貸したお金が事業資金に流用される可能性があるとして銀行やキャッシング会社が慎重になってしまい、なかなか借りられないことが多くあります。
そのため、個人事業主がキャッシングを行う場合は「ビジネスローン」を利用するのが良さそうです。

ビジネスローンとは

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「ビジネスローン」とは、中小企業や個人事業主に向けた「事業性の無担保ローン」の通称です。

かつては大企業への融資を中心としていた大手銀行(メガバンク)が中小企業への融資し始めた(平成10年頃)のをきっかけに、大手銀行や地方銀行でビジネスローンの提供が実施されています。
このビジネスローンは、ノンバンクにより中小企業や個人事業主向けに行われてきた「商工ローン」のことでもあります。

via ビジネスローンとは? – 不動産担保ローン ビジネスローン 事業性ローン 事業者ローン 銀行融資を学び比較する|中小企業診断士事務所 Kit Consultant キットコンサルタント

ビジネスローンの中でも、ノンバンクのビジネスローンは利便性が高く利用しやすいようです。

ノンバンク系ビジネスローンのメリット

公的融資や銀行からの融資を受けられれば一番ですが、公的融資は手続きに時間がかかりますし、銀行は審査が厳しく、簡単には融資してもらえません。

では、直近で資金が必要なときは、どうすればよいのでしょうか。

そんな時は、民間のビジネスローンの利用を検討してもいいかもしれません。

銀行以外にもビジネスローンを扱っている業者はたくさんあります。銀行と違って無担保・無保証人で借入できますし、何より融資までがスピーディです。

via 資金繰りが厳しい時こそ学んでおきたいビジネスローンの選び方と基準 | キャッシングのまとめ

・対応が早い(即日融資が可能なところもある)
・振込融資によるサービスがあるなど、利便性が高い
・銀行に比べると審査通過率が高い
・担保・保証人は不要
・総量規制の対象外

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ノンバンクのビジネスローンは無担保、無保証人で利用でき、しかも融資までがスピーディー。
銀行の場合は必要書類が多く審査に時間がかかることから、審査に通りやすいノンバンク系を利用するのが簡単で早そうです。

しかし一方で、注意が必要な点もあります。

ノンバンク系ビジネスローンのデメリット

・金利が高い
・限度額が低い
・稀に悪徳業者が存在する

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無担保、無保証人で借りられると言うだけあって、金利はやや高め。
その分返済期間が長かったり限度額が低めとなっていますが、返済が長期になりそうな場合は金利に注意しましょう。
また、これはビジネスローンに限ったことではありませんが悪徳業者も存在するようなので借り入れは慎重に。

申し込む際の注意点

申し込む際の注意点
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・連絡先が携帯電話番号である
・金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」に名前が掲載されていない

金融業を営む上で、登録には固定電話の番号が必要となります。そのため、連絡先が携帯電話番号のみの金融業者は、「ヤミ金」ではないかと疑う必要があるでしょう。
また、法に則って営業している金融業者であれば、金融庁のホームページから社名や代表者名を検索できます。ここで検索にかからない場合にも、怪しいと思って間違いないでしょう。

via 個人事業主の事業資金借り入れについて | 銀行カードローンキャッシング比較ナビ

ビジネスローンを借りる際は、きちんと上記の点を確認しましょう。
借りる条件が良くて審査に通ったとしても、もし悪徳業者だと大変なことになってしまいます。

最後に

お金が必要だけどどこから借りればいいのかわからない、という個人事業主の方、ぜひビジネスローンを検討してみてくださいね。