個人事業主のキャッシングは年収とどう関係するの?

個人がキャッシングを受ける際、銀行以外からの場合には総量規制というものが関わってきます。これは個人の収入の割合に応じてキャッシングできる金額というのが決まっているということです。では個人事業主の場合には、個人と同様になっているのか調べてみました。


個人事業主への貸し付けは?

個人事業主への貸し付けは?
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個人事業者への貸付けは金融会社が融資可能と思えば、年収や負債に関係なく例外として貸付ができることで総量規制は正直ほとんど影響がないものになっています。その為か、今個人事業主への事業者ローンやビジネスローンは契約件数がかなり増えている状況です。総量規制はもともと個人への貸付に適用され、法人には適用外のことからビジネスローン・事業者ローンは今後金融会社にとって力を入れる商品となる可能性が高いと思われます。
簡単に個人事業主への総量規制について書きました。少しでも参考になれば幸いです。最後に事業者ローン(ビジネスローン)のおすすめの会社を紹介して終わります。

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個人事業主がキャッシングを行う場合には、生活費などと事業というように大きく2つに分けられます。この時に事業資金としてのキャッシングの場合には、必ずしも年収による制限ではなく金融会社による判断に任せられているようです。自分がキャッシングを受けようと思う場合には、これら2つの区分けをシッカリとしていきましょう。

他に年収の制約を受けないものは?

他に年収の制約を受けないものは?
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銀行からの融資を受けるには、それなりの担保が必要とされる場合がほとんどでしょう。これに変わるものとしては、信用保証協会の保証を付けて融資を受けることが考えられます。
また、日本政策金融公庫などの公的融資を受けることも一つの方法です。この場合、事業計画はしっかりしたものにする必要があり、設備投資などについてはその使途を明確にして、支払いについても当初の計画取りに行われたか証明する必要が出てくるはずです。
以上のように個人事業主が事業に必要な資金の融資を受けるのには、年収による総量規制の影響は受けませんが、やはり融資を受けようと思う場合にはにはそれなりの保証がなければ難しいということが言えるわけです。

銀行からの融資を受けるには、それなりの担保が必要とされる場合がほとんどでしょう。これに変わるものとしては、信用保証協会の保証を付けて融資を受けることが考えられます。
また、日本政策金融公庫などの公的融資を受けることも一つの方法です。この場合、事業計画はしっかりしたものにする必要があり、設備投資などについてはその使途を明確にして、支払いについても当初の計画取りに行われたか証明する必要が出てくるはずです。
以上のように個人事業主が事業に必要な資金の融資を受けるのには、年収による総量規制の影響は受けませんが、やはり融資を受けようと思う場合にはにはそれなりの保証がなければ難しいということが言えるわけです。

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担保や保証人の有無、また信用保証協会を付けての場合にも個人事業主がキャッシングを行う際には年収による制約をあまり受けないようです。これらの融資に関しては、年収以外の条件が審査の結果を左右することになります。

年収の優先順位は?

年収の優先順位は?
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消費者金融などの貸金業者が、融資のために審査をする際にもっとも重視しているのは年収そのものよりも、年収と比べて、無理のない借入額か、また、返済プランであるかです。
年収が少なくても、安定した収入があれば、融資してくれます。
ただし、他の金融機関に借入があった場合には、他の金融機関の借入額と合わせて、無理のない返済プランかを判断するので、その分審査は厳しくなります。
また、申し込みの際に他の金融機関で借入があることを申告しなかったとしても、消費者金融や銀行は、審査にあたって、指定の信用情報機関の信用情報の使用が義務づけられています

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キャッシングの審査をスムーズに通過するには
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金融機関がキャッシングの審査を行う際には、年収が高い低いよりも借り入れが多いのか少ないのかというのも審査の状況に関わってくるようです。個人事業主の場合には、年収のどのくらいの割合が返済に避けるのかというのも人により様々だと思います。こういったことを意識しながらキャッシングの申し込みを行うようにしましょう。

年収を証明するには?

年収を証明するには?
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特にフリーランスで活動している方の場合、複数の取引先から多数の源泉徴収票をもらっているということもあるでしょう。この場合、これらをバラバラでそのまま年収確認資料として提出することはできません。
当然ですが、そんなことをされたら、消費者金融・銀行カードローンの側も大変だからです。計算も大変ですし、それぞれが本物かどうかチェックするのも大変…ということで、複数の源泉徴収票があるというフリーランスの人の場合、それらがまとめられた年収確認資料を提出するようにしてください。

via 自営業・個人事業主でも即日キャッシングは可能?収入証明書を提出すればOK | 美人キャッシング

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審査の結果や申込金額によっては年収を証明できる書類の提出を求められる場合もあります。そんな時には予め確認資料を迅速に提出できるように、揃えておくことも必要のようです。