個人事業主がキャッシング利用において、考える事・困る事!

個人事業主が金融業者に、事業目的での融通を求めるのは困難です。 それを内緒に業務に流用すると、トラブルになる可能性がある為、ビジネスローンを利用するのが、個人事業主にとって最適と言えるでしょう。 また彼らが、困った時の為にアドバイスも載せました。


キャッシングとは?

キャッシングとしてお金を借りる場合、金額は比較的少額というケースが多い様です。
例えば、会社の同僚や友人等と飲みに行く為とか、以前から欲しかった商品を購入する為等の為に使用されています。
あるいは、生活費が足りず、給料日までの分を賄う為にキャッシングをしたり、冠婚葬祭が立て込んでしまい、その為に利用する等、お金を借りる理由は人それぞれです。

キャッシング
via www.htce.org

キャッシング

●早急にお金を用意する必要に迫られたら、キャシングがおすすめです。

 

クレジットカードのキャッシング

キャッシングとは、「短期の小口融資」のことです。キャッシングは、一般的に、借りられる金額の上限が20万円~50万円程度に設定されています。利用者は、設定された上限金額まで、いつでも好きな金額をATMなどから引き出すことができます。融資を行なう企業は、クレジットカード会社や、消費者金融です。

via キャッシングとは?キャッシングの意味とカードローンの違い – キャッシングカードローンのダイレクトワン

●一昔前には、お金を借りる事自体、良くないという風潮が一時代を築いた時代がありましたが、それはもう過去のものと言っても過言ではありません。
現在ではキャッシングを有効に、賢く利用する時代になったと言えるでしょう。

便利なクレジットカード

高級ブランド品などを購入する時「一括で!」と、言ってみたいですよね!?クレジットカードを利用する時の一括払いは、ステイタスの一つだと思うのです!
ですが、クレジットカードを利用するほとんどの方が「月々の支払いが少なくて済むから!」との理由で利用されていますから、なかなか一括払いを選択する方は少ないですね。ところが、クレジットカードの支払い方法の中で、一括払いには大きなメリットがあるのです!
クレジットカードを利用する最大のメリットはキャッシュレス!
そもそも、クレジットカードを利用する最大のメリットは、現金の持ち合わせが無くてもカード1枚あれば、欲しい物が手に入るキャッシュレスにあります!
ですが、後日必ず支払いをしなければならない訳で、その時にお金が無ければ支払いをすることが出来なくなってしまいますので、カード利用時には支払いのこともきちんと考えた上で利用しなければいけませんね!

via クレジットカードは「一括払い」「分割払い」どっちがお得? | クレジットカード大学

●分割で返済するよりも、安価というのが魅力です。

それでは、個人事業主はキャッシング出来るのか?

個人事業主がキャッシングをするという場合、遊興費・娯楽費等の名目で使用するのであれば、融資して貰う事は不可能ではありません。
しかし、一般的な低収入を見込めるサラリーマンに比べると、借入れする金額は低く設定されるというのが一般的です。
とは言え個人事業主でも、安定収入の証となる様な収入の分かる証明書があれば、それを金融業者の担当者に提示すれば融資が叶うチャンスはゼロではありません。

一般の個人事業主が娯楽目的で借りたい

個人事業主が銀行などの金融機関から融資を受けるのが難しいと言われているのはなぜなのでしょうか。
その理由として、収入が安定していないと判断されるからです。
個人で会社などを経営する場合、その時の景気や流行などに左右されやすく収入も不安定であり、もし事業主が病気などにかかってしまった場合、働けなくなって収入が途絶えてしまう可能性が高いと判断されてしまいます。
これは金融機関が貸し倒れになることを懸念しているためなので融資を渋られてしまうのです。
では、融資を受ける場合どのような事にポイントをおけば融資を受けられるのでしょうか。
それには
・資金の必要性を明確にして説明すること。
・事業の見通し、きちんと返済できるか説得を持たせる。
・能力的・人柄的に信用できる経営者かどうか。
などが融資を受けるのに重要なポイントになってきます。

via 個人事業主が融資を受ける方法とは?【キャッシング・カードローン大全】

●金融業者からの風当たりは、弱いとは言えないのが現実です。
しかしながら一昔前の個人事業主イコール、融資は出来ないという様な四角四面の対応は、息を潜めている模様です。
個人事業主にとっては、いい時代になったと言えるかも知れません。

それじゃ、事業融資として借りられるのか?

キャッシングは業務で使用する機材等を、購入する等の目的で使用する事は窓口の担当者から、説明をされる筈ですし、書面にも記載がある事でしょう。
ですから、結論から言えば業務用途ではしようしない方が、トラブルにならずに済む筈です。
しかしとある調査噂によると、内緒で利用している人もいるようなので心が揺らぐかも知れませんが、ここは別案に目を向けるべきでしょう。

個人向けキャッシングサービスを、事業融資に流用するとどうなる?

運が良ければ、何の音沙汰も無いかも知れません。
しかしそれが露見した場合には、軽税的・社会的に大きな問題に直面するでしょう。

契約時の情報やお金の使い方について嘘をついてはいけない
嘘をついてはいけません本当のことを言えば、借りたお金は現金なので、何に使ったかは分かりにくいですし、ばれないかもしれません。それ故、個人の生活費の為に借りると嘘を言って借り、それを事業用の資金として使うということは不可能ではないかとは思うのですが、そんなことをしてしまうとカードローンの規約違反となり、発覚した場合、新たな借り入れが禁止されたり、信用情報機関に情報が登録されてしまう可能性があります。そうすると、偽ってお金を借りたということで、今後、カードローンの利用が出来なくなる可能性もあります。ばれなければ良い、ということではなく、規約はしっかりと守って利用しましょう。
また、契約時の話ですが、収入証明を提出しなくて良い場合も、必ず正しい金額を申告するようにしましょう。金融機関は、公的な証明の提出を求めてこない場合(自営業者の場合は求められる可能性が高いですが・・・)、信用してもらえている証拠なのでそれに背くような事は控えましょう。もし正しい収入などを申告してそれで借りられなければ縁が無かったと思うようにしましょう。嘘をつく、大げさに数値を偽るなどで後でばれた場合、信用情報に傷がつき、5年、10年などの長い期間借り入れが出来なくなる可能性があります

via 自営業者、個人事業主がカードローンを申し込む際の注意点 | カードローン駆け込み寺

●税金の問題や信用情報にペナルティにも及ぶ為には、キャッシングを利用するのは、クレバーな選択とは言えません。

嘘はいけません
via mame-column.com

嘘はいけません

●個人向けキャッシングで借り受けた金銭は、海外旅行へ行ったり、デートに出掛けたり等の目的で利用するのは問題ありません。
しかし、事業融資での利用はご法度なので、仮に内緒で事業融資用途で利用した事が分かると、従来差し引かれる経費が対象外になるかも知れません。
嘘はいけないという事です。

JICC 日本信用情報機構(指定信用情報機関)
via www.jicc.co.jp

JICC 日本信用情報機構(指定信用情報機関)

●キャッシング等の契約を金融業者と、取り交わすとここのデーターベースに追加されていく事になります。

 

個人事業主が事業融資で使うなら、ビジネスローンに目を向けよう

ビジネスローン ビジネクスト
【カードの内容とメリット】
「ビジネクスト」は、タレントのバナナマンがイメージキャラクターを務める「ビジネス専門の金融業者」です。ビジネクストではビジネスローンのほか、医療機関向けローン、ビジネクストカードローン、売掛債権ファクタリング(売掛金の買取)、振込代行サービスなどを取り扱っています。
【デメリット】
契約に際して印紙代のみ実費となります。
【融資額と利息】
融資額:1万円?1,000万円*
*新規時取引は上限500万
実質年率:8.0%?15.0%(利用額100万円以上の場合)13.0%?18.0%(利用額100万円以下の場合)
ビジネクストは「総量規制の対象外」です。また、融資に保証人や担保は原則不要です。ただし、法人の場合は「代表者が連帯保証人」になります。
貸付条件
・ 代表者の本人確認書類(身分確認書類/運転免許証やパスポートなど)
・ 登記事項証明書(法人のみ)
・ 2期分の決算書(法人のみ)
・ 2年分の確定申告書(個人事業者)

via 【保存版】ビジネスローン30選!法人・個人事業者向け即日ローン一覧とメリット・デメリット|資金調達プロ

●事業融資向けに堂々と利用出来る、個人事業主向けという商品は心強いです。

借金のこれは困った!

複数の金融業者から借金があり、返済額を少しでも減らしたい

「ローンの一本化をしませんか?」
金融会社の窓口やホームページでこんな広告、見たことありませんか?
貸金業法の改正で、一人に貸し出せる金額が年収の3分の1に制限された金融会社が、これまで以上に力を入れている「金融商品」です。「おまとめローン」という商品名で紹介されることも多いです。
「ローンの一本化」のメリットを挙げてみましょう。
(1) 毎月の返済日を1つにまとめる事が出来る
(2) 毎月の返済額の合計を抑える事が出来る
(3) 金利を低く抑える事が出来る
(4) 完済までの期間と返済総額を抑える事が出来る

via なぜ安易なローン一本化をしてはダメなのか?メリットデメリット検証 | キャッシングのまとめ

●この「おまとめローン」というサービスは、比較的最近出来たサービスです。
借金を何社からもしていると、お金の管理に辟易しやすく、精神的にも辛いことでしょう。
そのような意味からも、有効な選択と言えます。
但し、一本化にも審査がある・返済する総額が増える事がある等のデメリットもあるので、十分に吟味をして決めると良いでしょう。

返済の目処が立たなくなった

出来るだけ早く、弁護士事務所に相談をする事が大切です。
それは、弁護士に依頼すれば自己破産等の債務整理の対応を、代行してくれますが、弁護士事務所にもお金を支払う必要があるからです。

債務整理をお考えの方は,現在返済に行き詰ってしまいどうにもならない方だと思います。当然お金も持っていませんね。しかし債務整理をするにもお金(費用)がかかるのも事実です。
費用面を心配されて債務整理手続きを躊躇してしまう方もいるようです。
しかしそれではいつまで経っても借金問題の解決や生活面の再建は遠のいてしまいます。そんな方のために 法テラスの民事法律扶助(みんじほうりつふじょ)という公的な制度があります。
民事法律扶助制度の利用
債務整理においていずれの手続きを選択した場合でも,司法書士や弁護士への報酬を支払う金銭的余裕がない方に対しては,法テラスの民事法律扶助制度を利用できます。
民事法律扶助は,総合法律支援法に基づき設立された日本司法支援センター(通称法テラス)が行う公的な制度です。 同制度を利用して弁護士又は司法書士への費用を立て替えてもらうことができます。
したがって,この制度を利用すれば,手持ちのお金がなくても債務整理手続きができるのです。
その上,民事法律扶助を利用した場合,司法書士や弁護士への報酬額は所定の金額(後述)が規定されており,同制度を利用しない場合と比較して,場合によっては大幅に安くなるのです。

via http://www.wakaba-houmu.jp/category/1372130.html

●公的な制度である、民事法律扶助という制度があるので、積極的に利用しましょう。

法テラスの親しみの湧くロゴ
via webtown.nagayo.jp

法テラスの親しみの湧くロゴ

●唯でさえお金が回らないという人に用意されたのが、この日本司法支援センターの法テラスです。
まずは、電話で相談してみるのも良いでしょう。