個人事業主がキャッシングの審査に通る為のポイント

「個人事業主はキャッシングの審査が通りにくい」と言われていますよね。一般の会社勤めの人よりも借入が難しいのには理由があります。今回は個人事業主がキャッシングの審査に通りにくいとされている理由と、通る為に気を付けたいポイントをご紹介します。


個人事業主がキャッシングの審査に通りにくい理由

個人事業主がキャッシングの審査に通りにくい理由
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個人事業主が金融機関から資金繰りの融資を受けるのはそんなに容易い事ではありません。

そして、経費借入に利用できる事業性資金の融資に限らず、誰でも利用できる無担保個人向けカードローンの利用においても、自営業者に対する審査や融資はかなり厳しめとなり、かつ金融会社によっては「自営業者の利用はNG」としているところさえあります。

via 個人事業主は必見!金融機関での資金繰りのポイントはこれだ!|お金の学校 

キャッシングの審査に通りにくい主な理由は2つあります。

それは、

① 所得が少ないこと

多くの個人事業主は所得税を軽減するために、多めに経費を計上しています。
そのため、収入証明書には実際よりも低い金額が表示されます。

② 収入が安定していないこと

怪我や病気で仕事が出来なくなってしまった場合、収入がストップしてしまいます。
収入がストップすれば、もちろん返済ができなくなる可能性が大きくなるので、
お金を貸す側はリスクが大きいと判断します。

です。

狙いは個人事業主向けのローン・キャッシング(ビジネスローン)

狙いは個人事業主向けのローン・キャッシング(ビジネスローン)
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初めから個人事業主向けに作られているローン・キャッシングであればそういったデメリットがないため、審査に受かる可能性が高くなります。
それから、事業性資金としてキャッシングをしようと思った場合、通常の個人向けのキャッシングではお金を借りることができないのです。それに比べて、事業者向けのローン・ビジネスローンであれば事業に関するお金も融資してもらえるため、問題ありません。

via 個人事業主のキャッシングについて|キャッシング即日の返済ができなくなったらどうなる?

ただ、ここで抑えておきたいのは、個人事業主向けのローン・キャッシングは一般的なキャッシングに比べて金利が高いということです。しかし、上記で説明した通り一般的なキャッシングは審査が通りにくくなります。また、個人事業主向けのローン・キャッシングは一般的なキャッシングに比べて融資スピードが早いので、すぐにお金が必要になった場合にも対応できるので、個人事業主向けのサービスを選択した方が良いでしょう。

審査に通る為のポイント

審査に通る為のポイント
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個人事業主が特に銀行ビジネスローンを利用して運転資金での資金不足の資金需要を銀行融資でまかなおうとする時に、「保証協会つき」の融資というかたちで申し込むとグンと銀行ビジネスローンの審査可決率がアップすると言ってよいのです。

via 個人事業主は必見!金融機関での資金繰りのポイントはこれだ!|お金の学校

 保証協会付きとは、全国に拠点を構える全国信用保障協会連合会というものです。保証協会付き融資を申し込むと、万が一返済が難しくなってしまった場合、返済請求が保証協会に行きます。つまり、貸し手側にとっては返済が滞るリスクを減らせるので、審査が通る可能性が上がります。

保証協会付きにも審査がある!

保証協会付きにも審査がある!
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信用保証協会の審査内容については実は信用保証協会自身がその概要を公表しています。

例として東京信用保証協会では4つの審査ポイントを挙げています。
その4つの審査ポイントとは、
1.保証資格があること
2.資金使途とその効果
3.返済能力
4.経営者
の4つです。

via 信用保証協会の審査のポイント|銀行員の融資総合ガイド

もちろん、保証協会付きの融資をするには、保証協会の審査に通らなければいけません。上記のポイントで重要なのは返済能力の項目です。主に、利益で返済できるのか、返済するための新たな資金調達能力があるかがポイントになります。また、資金使途についても厳しく審査されます。申請した内容と違う使い方をしてしまうと、その後の保証協会付き融資をすることができなくなってしまうので、注意が必要です。

まとめ

まとめ
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ビジネスローンは資金使途は自由ですが、審査の一環で電話がかかってくることがあります。

その時に資金使途は聞かれることがあるので、ビジネスローンを利用する目的をしっかりと考えておきましょう。

via ビジネスローンの審査を通すポイントと銀行融資にはないメリット|お金の神様

・個人事業主は一般的なキャッシングの審査に通りにくい
・融資ならビジネスローンがおすすめ
・保証協会付き融資で審査に通る可能性が上がる
・保証協会付き融資にも審査があり、重要なポイントは返済能力と資金調達能力
審査に通りやすくなる第一歩は、誠実な資金の運用を心がけることにあると言って良いでしょう。